18.03.2015
В связи со снижением ключевой ставки ЦБ с 15% до 14% ставку по субсидируемым государством ипотечным кредитам решено снизить с 13% до 12% годовых. Такое предложение было одобрено на заседании правительственной комиссии во главе первым вице-премьером России Игорем Шуваловым.
В сообщении Минстроя отмечается, что присутствовавшие на совещании руководители ряда российских банков выразили готовность выдавать ипотеку под новый процент.
Поправка о снижении ставки по субсидируемым казной ипотечным кредитам до 12% годовых будет внесена в постановление правительства РФ, принятое 13 марта 2015 года. Прочие параметры утвержденной ранее программы останутся без изменений.
Ипотека на 400 млн
На указанные цели в 2015 году будет предусмотрено до 20 млрд. руб. за счет средств федерального бюджета, в том числе 9 млрд. руб. за счет перераспределения средств ФЦП «Жилище» на 2011-2015 гг. и 11 млрд. руб. должен предоставить Минфин России.
Указанные средства будут направлены на создание условий для предоставления ипотечных кредитов на специальных условиях на сумму не менее 400 млрд. рублей. Общее количество выданных ипотечных кредитов в денежном эквиваленте должно составить не меньше 800 млрд. руб.
В случае снижения ключевой ставки Банка России до уровня 9,5% предоставление субсидии должно быть прекращено.
Кто получит льготы по ипотеке
Получить кредит на покупку квартиры в новостройке по льготной ставке смогут заемщики, которые заключили кредитный договор со сроком действия не более 30 лет с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Первоначальный взнос - не менее 20% общей стоимости жилья. Максимальный размер кредитов составляет 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и на территории Московской области и до 3 млн руб. в остальных регионах.
Спасательный круг для новостроек
В январе 2015 года минимальные ставки, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уже выросли до 14,5–16% (за исключением отдельных совместных акций с застройщиками на приобретение жилья в конкретных жилых комплексах).
Необходимость введения субсидий по ипотеке в правительстве объясняют ухудшением макроэкономической ситуации и снижением доступности ипотечного кредитования для населения. «Многие участники рынка приостановили прием заявок на ипотечные кредиты и перенесли сроки подписания кредитных договоров. Некоторые участники приостановили выдачу кредитов или установили ставки в 20% годовых и более (в 2014 году средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам составляла 12,5% годовых). Принятое решение направлено на поддержку граждан, приобретающих жилые помещения на первичном рынке жилья, первичного рынка ипотечного кредитования, а также строительной отрасли», – говорится в сообщении пресс-службы правительства России, приуроченном к принятию постановления о субсидировании ипотечных кредитов.
Как указывают аналитики АИЖК, рост ипотечного рынка в 2013-2014 годах стал одним из основных драйверов жилищного строительства. Почувствовав, что банки возобновили кредитование строительной отрасли и покупателей жилья, застройщики активизировали свою деятельность. Так, по итогам 2014 года в России было введено 81 млн кв. м, что превысило советские рекордные показатели 1987 года.
Согласно оценке АИЖК, в 2014 г. доля ипотечных кредитов на первичном рынке жилья в общем объеме выдачи составила около 40%.
Главной причиной замедления темпов роста рынка ипотеки стало значительное увеличение Центробанком ключевой ставки. В 2014 году она менялась шесть раз – с 5,5% годовых до 17% годовых в декабре. В этом году ее снижали уже дважды – до 15% и 13 марта до 14%.
Сейчас банки стали более внимательно подходить и к проверке девелоперских компаний. "Обращают внимание на время существования компании, особенно на то, как она пережила прошлый кризис и с какими показателями из него вышла, на опыт работы в сфере жилищного строительства, портфель реализованных и реализуемых проектов, темпы строительства, финансовые показатели", - отмечает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet.
При этом снижение спроса на новостройки при отсутствии доступной ипотеки может привести к тому, что будут отложены или даже заморожены сроки реализации как «бумажных» проектов, так и находящихся на ранних этапах строительства. По мнению начальника отдела маркетингового анализа АИЖК Сергея Алешкина, основной спрос со стороны населения сфокусируется на строительных проектах с высокой и средней стадиями готовности.
"Быстрое снижение процентных ставок отчасти выправит ситуацию или, по крайней мере, уменьшит масштабы падения продаж и предотвратит или минимизирует снижение цен", - заявляла ранее "РБК-Недвижимости" Старший аналитик Sberbank Investment Research, CFA Юлия Гордеева.
«На сегодняшний день на рынке ипотеки размер процентной ставки варьируется от 14,5 до 20% годовых. При покупке в кредит на таких условиях стоимость жилья за 15–20 лет увеличивается в два-три раза – не каждая семья может себе это позволить. В сложившихся рыночных условиях при существующей ключевой ставке ЦБ РФ кредиты, выдаваемые в рамках госпрограммы, будут более конкурентоспособными и помогут оживить рынок ипотеки», - комментирует Александр Энгель, руководитель отдела новостроек ГК «МИЦ».
Банки снижают ставки
Ряд банков поспешили выдавать ипотеку по льготным ставкам на покупку квартир на первичном рынке. Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Банка Москвы, "Открытие" и ЛОКО-Банка запустили соответствующие программы. Правда, они были анонсированы накануне на уровне 13%, до принятие решения о снижения ставки до 12%.
В частности, Сбербанк планирует выдать льготных кредитов на 200 млрд руб., ВТБ24 — на 100 млрд руб. Это 75% от общего объема программы.
Сбербанк предложил ставку по ипотечным кредитам в рамках программы 12%, не дожидаясь решения правительства. Группа ВТБ распространила релиз, в котором заявила о готовности предложить ставку в 12%, после того как правительство примет решение.
Не только Сбербанк предложил ставку ниже 13%. Например, у банка «Открытие» ставка составляет 12,55% годовых, но минимальный первоначальный взнос по такому кредиту должен быть 50%. Если первоначальный взнос от 30%, то ставка составит 12,95%. «Мы специально сделали ставку ниже 13%, чтобы наше предложение было привлекательнее по сравнению с другими. По нашим расчетам, 60% ипотечных кредитов в 2015 году будет выдано по этой программе», — отмечает вице-президент банка «Открытие» Анна Юдина. Московский кредитный банк предложил 12% по кредитам на все объекты компании «Домус Финанс».
Некоторые банки заявили о своем интересе участвовать в программе, но с конкретными параметрами еще не определились. Об этом РБК сообщили в пресс-службах Банка Москвы, Райффайзенбанка, Абсолют Банка, Связь-банка, банка «ДельтаКредит».
«Уралсиб» и Нордеа Банк участвовать в программе не будут, сообщили их официальные представители.
Программа субсидирования станет основным драйвером роста ипотеки в этом году. Объем кредитов по программе у некоторых банков превысит половину общего объема выдачи в этом году. «В текущих условиях кредиты, выдаваемые в рамках госпрограммы, будут более конкурентоспособными», — считает замначальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова. По ее мнению, ипотечные продукты без субсидирования останутся для приобретения недвижимости на вторичном рынке, а также дорогих объектов недвижимости, не вписывающихся в программу госсубсидирования.
